AIで資金繰り表を作る方法｜入出金の整理と不足日の確かめ方

月末110万円でも、20日は40万円不足。

架空例｜調達前の計算上残高（万円）

11月2日80開始残高

11月20日−40120万円支払い

11月30日110150万円入金

広告・PRを含みます。情報確認：2026年11月1日。本記事は法人の事業資金に関する相談準備を扱います。

AIには入出金予定の整理を任せます。残高は表計算の式で確かめます。この記事の入力例で不足する日・不足額・次の入金日を確認できます。確かめた数字で法人の相談メモを作ります。

使うのは会社で許可された生成AIと、ExcelまたはGoogleスプレッドシートです。すでに予定の一覧があれば、AIを通さず表へ入力できます。直近の予定を調べる日付別の簡易表なので、金融機関などへ提出する場合は指定の書式と期間を別に確認してください。

月末に残るお金と、途中で足りないお金は別

2026年11月の架空例です。2日に使える資金80万円、20日の支払い120万円、30日の入金150万円だけで計算します。ほかの入出金と調達費用は含みません。

日付	予定	入金	支払い	調達前の計算上残高
11月2日	開始時点	—	—	80万円
11月20日	仕入れ代金の支払い	0円	120万円	−40万円
11月30日	売掛金の入金	150万円	0円	110万円

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月末は80万円＋150万円−120万円＝110万円ですが、20日は80万円−120万円＝−40万円です。負数は調達や支払日の変更がなければ支払えない額を示します。当座貸越などは仮定していません。30日の110万円も、全件を予定どおり入出金できた場合の計算上の値です。

予定を6列へ整え、残高を確かめる

1．基準日と元の予定をそろえる

開始時点に使える現預金と基準日を決めます。複数口座や現金を合計する場合は二重計上を避けます。以後の予定は日付・内容・入金額・支払額・確度・確認元の6項目です。日付は実際の入金予定日を使います。売上を計上した日と混同しないでください。

請求書や契約で確認できる予定は「確定」、変わり得る予定は「見込み」、金額や日付が不明なら「要確認」にします。未受注の売上は別表へ分け、不明な金額を0円にしないでください。

AIへ渡す前に会社の入力ルールを確認します。取引先名はA・Bなどへ置き換えます。口座番号・氏名・メール・未公開の請求書や契約書を、そのまま外部AIへ貼り付ける必要はありません。

2．指示文を入力し、出力を元の予定と照合する

まずは下の架空データを書き換えずに試せます。AIに任せるのは6列への整理と確認事項の洗い出しです。残高は次の工程で検算します。

次の入出金予定を、日付順の6列のタブ区切り表にしてください。
列：日付、内容、入金（円）、支払い（円）、確度、確認元
・日付はYYYY-MM-DD、金額は円単位
・開始残高は別記し、入金行へ加えない
・不明な金額や日付は「要確認」。推測やゼロ補完をしない
・確定と見込みを分け、未受注の売上は別表にする
・重複候補は表の後に列挙し、勝手に削除しない
・同日の処理順が不明なら、その旨を記す
・借入や債権売却を勝手に予定へ加えない
・最後に未確認事項を列挙する

【基準日と使える現預金】2026-11-02、800000円
【架空の予定】
2026-11-30、取引先Aから150万円入金、確定、請求書A
2026-11-20、仕入先Bへ120万円支払い、確定、請求書B

照合用の完成例は次の2行です。日付順と円単位を確認してください。見出しを含めて空のシートのA1へ貼り付けると6列になります。1列にまとまる場合は、列分割の区切り文字をタブにします。

日付	内容	入金（円）	支払い（円）	確度	確認元
2026-11-20	仕入先Bへの支払い	0	1200000	確定	請求書B
2026-11-30	取引先Aからの入金	1500000	0	確定	請求書A

AIの出力が空だったり、日付や金額が完成例と食い違ったりしたら計算に使いません。元の予定からA〜F列へ手で入力できます。空欄を0として計算すると不足を見落とすため、元資料で金額と日付がそろってからG列へ式を入れます。

3．数式で不足日と不足額を確認する

A〜F列を上の6項目、G列を残高にし、H1へ開始残高を円で入力します。1行目が見出し、2行目以後が予定なら式は次のとおりです。

G2：=$H$1+C2-D2
G3：=G2+C3-D3
G3の式を最終行までコピーする

例ではH1が800000、G2は−400000、G3は1100000です。金額セルが数値かを確認します。同日の処理順が不明なら、支払いが先でも足りるかを別に確かめます。

開始残高を入金にも足すと誤計算です。H1の80万円をさらに入金行へ加えると、20日は＋40万円、月末190万円となり、本来の不足40万円を見落とします。開始残高はH1だけに置きます。

計算する前に金額・日付・確度を元の資料で確認します。金額が未確認の間は残高を判断材料にしないでください。

金額：C・D列へ円単位の数値を入力します。入出金がない側だけ0にし、不明なら確認を先にします。
日付：日付として入力し、A〜F列をまとめて日付順に並べます。G列は動かさず、空行を挟みません。
確度・確認元：「要確認」や未入力の項目を元資料で解消し、見込みの入金を確定扱いにしません。

数式が正常でも、予定の入力漏れや入金の遅れは自動検出できません。AIを使わず月別の表を作るなら、日本政策金融公庫の資金繰り表・記入例も使えます。表のためだけにAIの有料契約を増やす必要はありません。

入金が1週間遅れた場合も、別の表で確かめる

12月4日の支払い70万円を加え、150万円の入金日だけを11月30日から12月7日へ変えた別例です。開始残高80万円と11月20日の支払い120万円は同じで、調達やほかの入出金はない前提です。

入金日	期間中の最小残高	資金が不足する時点
予定どおり11月30日	−40万円	11月20日に40万円不足
1週間遅れて12月7日	−110万円	11月20日に40万円、12月4日にさらに70万円不足

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遅れた場合は80万円−120万円−70万円＝−110万円まで不足します。12月7日に入金すれば計算上40万円ですが、それまで支払えるとは限りません。予定どおりの表と遅延した表を分け、税金・社会保険料・返済・最低限残す資金や調達費用も加えて確かめます。

不足が分かったら、資金の得方と費用を比較する

借入と売掛債権の売却は契約の仕組みが異なります。相談先は次のように分けて確認できます。

選択肢	相談できること	先に確認すること
銀行・日本政策金融公庫へ直接相談	事業資金の借入や返済に関する相談	利用できる制度、金利・返済条件、必要書類、希望日に間に合うか
WizBiz資金調達	公式の診断で条件を入力し、案内される資金調達サービスを確認	紹介先、契約の種類、利用対象、調達費用と入金日
ファクタリング会社へ直接見積もり	売掛債権を売却して期日前に資金化する条件の確認。例：QuQuMo	対象債権、手数料を引いた受取額、債権回収時の扱い、契約条件

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公庫の予約相談とQuQuMoの公式見積もり案内も直接確認できます。相談だけで資金が確保できるわけではありません。ファクタリングは一般に手数料を差し引いた売掛債権の売却で、金融庁は高額な手数料による資金繰り悪化を注意喚起しています。借入金利と手数料率を、数字の大小だけで比べないでください。

WizBizでは、診断無料と契約費用を分けて確認する

公式ページの診断・比較サービスは無料ですが、紹介先との契約の金利や手数料まで0円とは限りません。

確認時点の法人向け診断で「入金待ちの請求書・売掛金を資金化したい」を選び、希望額と時期を回答すると、ファクタリングの連絡先画面へ進みます。会社名・名前・電話番号・メールアドレスが必須です。借入を案内する別の経路もあるため、希望する方法を選んでいるか確認します。

連絡先を送る前に、診断結果に応じた提携事業者への情報提供同意の範囲を読みます。見積もりや契約書が届いたら、契約相手と種類、必要日までの手取り額、その後の返済または債権回収時の扱い・買戻し条件を確認してください。

検算した数字を相談メモへ移す

最初の架空例なら、相談時は次のようにまとめられます。不足額はAIの回答をそのまま使わず、表で確かめた値を転記します。

【法人の事業資金：相談メモの記入例】
確認する期間：2026年11月2日〜11月30日
開始時点に使える現預金：80万円
支払い：11月20日に仕入れ代金120万円
不足：11月20日に40万円
次の入金予定：11月30日に売掛金150万円
相談したいこと：20日までに手取り40万円を確保できる条件
未確認：調達費用、契約相手、実際の入金日、返済または債権回収時の扱い

例の40万円は記載した予定だけの不足額です。ほかの支払い・入金遅延・調達費用を含めた表でも、必要日、手取り額、その後の支払いを満たせるか確認してから判断します。

不足する日と金額を整理できたら

WizBizの診断内容と案内先の条件を確認できます。診断結果や最短時間の表示は審査通過・契約・希望日までの入金を保証するものではありません。

WizBiz資金調達の診断内容を確認する（広告）

固定費も見直すなら、AIサブスクの支払いを整理する手順へ。契約を減らせる額と、資金が必要な日までに減る支払いは分けて確認します。